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京系房企鴻坤集團旗下理財產(chǎn)品暴雷事件已半月有余,但仍未妥善解決。

4月11日,記者獲悉,鴻坤集團于近日在其官方微信發(fā)布了一篇名為《鴻坤金服兌付有序推進資產(chǎn)充足可覆蓋本息》的文章,稱“兌付工作正在平穩(wěn)進行,截至目前,超過60%的投資人已簽訂了兌付協(xié)議?！?/p>

多位受訪的鴻坤金服投資人告訴記者,“認識的人里都沒有簽約的”,他們紛紛對60%簽訂協(xié)議的比例表示質(zhì)疑。

3月31日,由鴻坤金服發(fā)行、鴻坤集團擔保的據(jù)稱有30億元的理財產(chǎn)品正式發(fā)布了投資兌付方案。不少投資人對此表示,由于延期兌付的時間太長等原因,令其無法接受。

4月11日,記者致電鴻坤金服,一位客服人員稱,其并不知道已有60%投資人簽訂協(xié)議之事。而且,截至目前,公司并無更新的兌付方案計劃向投資者推出。

2002年,鴻坤集團成立于北京市大興區(qū)西紅門鎮(zhèn),并由此向環(huán)京、長三角等地發(fā)展地產(chǎn)開發(fā)、金融投資等業(yè)務。西紅門鎮(zhèn)政府一位工作人員在電話中告訴記者,“目前,已由區(qū)政府牽頭成立了一個指揮部用以解決鴻坤金服兌付問題,但具體進程并不清楚?！?/p>

以地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務起家,自2007年起,鴻坤便開始打造金融運營平臺。如今理財產(chǎn)品暴雷,鴻坤的地產(chǎn)業(yè)務也已顯露危情。2021年11月下旬,鴻坤地產(chǎn)一筆3.44億元的債券達成展期。此外,也有鴻坤地產(chǎn)項目于2021年下半年出現(xiàn)停工。

產(chǎn)品暴雷猝不及防

3月28日,北京大興鴻坤集團總部門口,多位鴻坤金服理財產(chǎn)品投資人聚集在一起齊聲高喊:“鴻坤,還錢。鴻坤,還錢……”

一位鴻坤地產(chǎn)業(yè)主同時也是鴻坤金服投資人表示,回家看到路口許多人聚集,才后知后覺地發(fā)現(xiàn)鴻坤金服所有產(chǎn)品停售,本息均提不出來。

他表示,投資鴻坤金服產(chǎn)品的大部分都是鴻坤的業(yè)主?！靶^(qū)路標全是其理財產(chǎn)品的廣告,物業(yè)也每年在小區(qū)組織活動宣講該產(chǎn)品?！睂嶋H上,早在今年2月份就有鴻坤暴雷的聲音傳出,但鴻坤集團電話回訪業(yè)主時稱,保證運營正常,但這只是拖延投資者時間。

3月25日,鴻坤集團突然停止運營鴻坤金服。據(jù)稱,鴻坤業(yè)主所出借金額近30億元無法兌付。3月30日,鴻坤金服發(fā)短信通知,將借出資金全部退回賬戶,將《原協(xié)議和保障計劃》從平臺刪除。至此,投資人成為無法提現(xiàn)的債權(quán)人。

鴻坤金服的行為令投資者不能接受的地方在于:在確定業(yè)務暫停的前提下,仍在關服前4天發(fā)布新產(chǎn)品。

3月21日,鴻坤金服推出48天10%的產(chǎn)品,累計募資1.9億,而這筆理財在鴻坤金服暫停服務的當天上午(3月25日)仍在對外開放理財渠道;此外,3月8日,鴻坤還推出女神節(jié)0.88%的加息券。

鴻坤金服停止運營后,據(jù)鴻坤集團3月31日發(fā)布的投資兌付方案,其中包括現(xiàn)金兌付和實物資產(chǎn)兌付。不過,由于兌付時間周期長等原因,該方案并未得到投資者的認可。顯然,投資人的權(quán)益受到了侵害。

京師律師事務所律師翟亞龍在總結(jié)如何維護投資者權(quán)益時認為,甲方不履行付款義務,乙方有權(quán)要求甲方按照剩余未兌付金額日萬分之五的標準計算違約金;甲方承諾不轉(zhuǎn)移資產(chǎn),甲方同意乙方派代表作為財務監(jiān)督人員,對甲方財務進行監(jiān)督,保證甲方順利兌付;甲方有任何一期債務未按時兌付的,乙方有權(quán)啟動加速到期權(quán)利,剩余債務視為全部加速到期,乙方自甲方違約開始有權(quán)要求甲方一次性兌付全部剩余債務。

兌付方案充滿爭議

據(jù)鴻坤集團最新公告,鴻坤集團創(chuàng)始人之子、集團董事趙偉豪表示:“本著對投資人負責、對社會負責的原則,鴻坤絕不逃避、不推卸、不躺平。公司將結(jié)合自身現(xiàn)金流和資產(chǎn)情況,公開有序地開展兌付工作,最大限度保護投資人權(quán)益?！?/p>

在3月31日鴻坤推出的兌付方案中,兌付分現(xiàn)金兌付和實物資產(chǎn)兌付兩種方案。

其中,現(xiàn)金兌付方案顯示∶賬戶總資產(chǎn)為10萬元(含)以下的投資人自本方案公布之日起10個工作日內(nèi)線上全額兌付;賬戶總資產(chǎn)為10萬元(不含)至20萬元(含)的投資人在現(xiàn)場簽約后36個月內(nèi)完成兌付,每季等額兌付,第一次兌付的時間為投資人簽約后3個月內(nèi);賬戶總資產(chǎn)為20萬元(不含)以上的投資人在現(xiàn)場簽約后48個月內(nèi)完成兌付,每季等額兌付,第一次兌付的時間為投資人簽約后3個月內(nèi)。

一位業(yè)主提供的數(shù)據(jù)顯示,鴻坤金服的客戶主要分布在京津冀,占68%,其中北京客戶占52%。在金額占比上,百萬以上客戶金額占63.3%,10萬到100萬金額占36.3%,10萬以下客戶金額占0.4%。該業(yè)主表示這份數(shù)據(jù)的來源,是2021年鴻坤金服創(chuàng)始合伙人王利麗在給客戶宣講鴻坤投資運營情況時展示的。

對占比僅有0.4%的10萬以下客戶實施10個工作日內(nèi)全額兌付,10萬以上客戶的兌付期延長至少36個月,這份充滿爭議的方案令不少大額投資者無法接受。

對于鴻坤集團對外“超過60%的投資人已簽訂了兌付協(xié)議”的說法,一位投資人稱據(jù)其所知,很多出借人都沒有簽,他表示不知道這個60%的數(shù)據(jù)真實性如何。

另外,鴻坤金服給出的實物資產(chǎn)兌付方案顯示,∶鴻坤集團已準備好足夠覆蓋投資人本息的實物資產(chǎn)供投資人選擇,實物資產(chǎn)業(yè)態(tài)包括在售的住宅、別墅、商鋪、公寓、車位等。

翟亞龍表示,以物抵債的兌付方式,除了價格不公平,還有無法過戶的風險,以及過戶后變現(xiàn)難的問題,這些是投資者需要格外關注的。

面對鴻坤方面無法接受的兌付方案,多位投資者向記者表達了他們的訴求:首先,鴻坤集團需要優(yōu)化還款方案,縮短還款周期;其次,在還款合同上注明具體還款時間和逾期還款違約責任;其三,追加擔保人和抵押資產(chǎn);最后,投資人希望請政府介入監(jiān)督,直到本息還清合同履行完畢。

對于這么多人參與的平臺來說,產(chǎn)品暴雷后,投資者不可能形成統(tǒng)一的認識,更不可能對平臺產(chǎn)生信任,因此不會愿意給平臺時間進行資金回籠和周轉(zhuǎn),翟亞龍表示。

翟亞龍在談及鴻坤問題的解決辦法時強調(diào):如果非吸案件都直接刑事立案,那么,平臺資金后續(xù)將不會再回籠,大量投資人肯定拿不到兌付款。他表示,鴻坤金服的兌付問題不是一兩個部門能夠解決的,而是需要政府多個部門互相協(xié)調(diào),共同出力。其中,公安經(jīng)偵部門要給企業(yè)把脈會診,確定實際投資人數(shù)和投資規(guī)模;金融監(jiān)管部門要調(diào)查資金池狀態(tài);住建部門要做好固定資產(chǎn)摸底等。監(jiān)管部門有這些行動后,投資人才能安心等待進一步的官方通知,企業(yè)才能有動力盡快籌錢還款。

地產(chǎn)金融之殤

天眼查信息顯示,鴻坤金服在股權(quán)上隸屬鴻坤理想(深圳)科技發(fā)展有限公司,股權(quán)關系背后并不見鴻坤集團持股的身影。但將旗下金融業(yè)務與集團在股權(quán)上分隔開已是地產(chǎn)商的常用手法。

根據(jù)天眼查信息,鴻坤金服的總經(jīng)理和監(jiān)事分別為楊君會、朱曉婷。而朱曉婷同時擔任著北京合潤資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人,此公司持有鴻坤集團65%的股權(quán)。

據(jù)鴻坤集團官網(wǎng)介紹,該公司2002年成立,總部位于北京市大興區(qū)西紅門鎮(zhèn)。經(jīng)過二十年發(fā)展,鴻坤集團已經(jīng)發(fā)展為一家擁有地產(chǎn)、資本、產(chǎn)業(yè)、文旅等四大業(yè)務的復合型控股集團。

其中,鴻坤地產(chǎn)是鴻坤集團的核心業(yè)務集團,成立20年至今,鴻坤地產(chǎn)開發(fā)足跡遍布北京、上海、天津等直轄市和省份,正逐步形成京津冀都市圈、長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)全國化布局。資料顯示,鴻坤地產(chǎn)大部分土儲在京津冀,這也為其后續(xù)發(fā)展埋下了隱患。

全國布局的另一面是鴻坤逐漸推高的債務杠桿。截至2021年6月底,鴻坤地產(chǎn)賬面貨幣資金為30.4億元,同期的短期借款、一年內(nèi)到期的非流動負債分別為10.18億元、25.8億元,此外,還有23.66億元的應付票據(jù),貨幣資金無法覆蓋短期債務。

在過去數(shù)年間,借著房地產(chǎn)行情一片大好,鴻坤借勢發(fā)展金融產(chǎn)業(yè),以此為地產(chǎn)發(fā)展尋找杠桿來源。2018年,鴻坤資本集團正式成立,鴻坤資本整合鴻坤億潤投資、鴻坤基金、鴻坤財富等板塊,致力于成為“泛地產(chǎn)投資領域的創(chuàng)新型綜合資產(chǎn)管理機構(gòu)”。

但隨著房地產(chǎn)下行趨勢的持續(xù),2021年下半年,多家房企出現(xiàn)債務逾期,鴻坤也未能幸免。

2021年11月25日,鴻坤地產(chǎn)旗下“19鴻坤01”債券的回售兌付兌息達成展期。該債券發(fā)行于2019年11月21日,發(fā)行總額3.44億元,票面年利率7.5%。債務違約,揭開了鴻坤地產(chǎn)面臨的困局。

鴻坤集團在兌付方案中談及關停兌付原因時表示,隨著房地產(chǎn)形勢的日益嚴峻,公司的經(jīng)營性現(xiàn)金流受到影響。繼3月全國疫情的再度暴發(fā)與持續(xù),公司重點業(yè)務所在的環(huán)京地區(qū)均受到不同程度的封控影響。

鴻坤集團的風險已經(jīng)蔓延至地產(chǎn)項目。2022年以來,天津薊州區(qū)鴻坤花語多位業(yè)主投訴稱,該項目從2021年9月份開始一直停工,距離交房只有6個月時間,但還有大面積施工未完成,已有延期風險。

原文標題：“京系房企”鴻坤30億元理財暴雷 “60%投資人簽訂兌付協(xié)議”遭質(zhì)疑